股市大跌,去买房地产信托靠谱吗?

2015-08-25 11:56    作者:虫虫 老吴

最近一段时间,股市的暴跌给很多投资新手们上了一堂生动的风险教育课,参与股市的确需要更多的专业知识以及良好的心态,所以做好资产配置,分散投资才是最为正确的选择。那么现在除了股市我们还能投哪呢?

    信托产品一直以来以其稳定的收益吸引着高净值投资者,但是随着国家宏观政策的调控,信托产品的主要融资方房地产企业也陷入了资金链紧张,兑付困难的境地,一时间风声鹤唳,这让很多投资者对房地产信托望而生畏,那么房地产信托还能买吗?

    其实作为为数不多的相对较高收益的投资产品,房地产信托依然具有投资价值,但投资者在购买的时候一定要审慎,谨记以下三点:首先分析地产公司和项目本身,其次要看房地产信托计划的风控措施,第三还要看信托公司的资质。

    首先,分析地产公司和项目本身。

    投资者在投资房地产信托项目之前,一定要了解项目公司以及项目本身的基本情况。最好要选择地产公司全国排名前100甚至前50的公司(后附2015年上半年房企销售额的排名表),另外可以参考穆迪、标普等国际评级机构给予其的评价。

    至于项目来说,三四线城市的就不要碰了,一定要选择一线城市并且是相对核心位置的项目,住宅地产优先于地产项目,或在有政府担保的保障房项目也可优先考虑。期限最好不要超过2年,1年或1年半优先。

2015年上半年房企销售金额TOP50

排名

公司名称

销售金额 
(亿元)

1

万科地产

1080.0

2

恒大地产

893.6

3

绿地集团

789.2

4

保利地产

753.0

5

中海地产

639.2

6

万达集团

610.1

7

碧桂园

540.0

8

华润置地

369.7

9

世茂房地产

315.2

10

华夏幸福

302.0

11

融创中国

271.9

12

绿城中国

255.0

13

龙湖地产

216.1

14

富力地产

207.0

15

招商地产

205.1

16

金地集团

202.3

17

雅居乐

189.7

18

保利置业

146.0

19

中国铁建

140.1

20

九龙仓

129.7

21

新城控股

123.9

22

首创置业

120.1

23

远洋地产

120.0

24

越秀地产

111.0

25

仁恒置地

110.7

26

泰禾集团

106.8

27

旭辉集团

106.7

28

荣盛发展

105.8

29

方兴地产

105.6

30

正荣集团

104.7

30

融信集团

104.7

32

阳光城

104.5

33

金科集团

101.0

34

中信地产

100.4

35

首开股份

100.0

36

中国中铁

98.8

37

卓越集团

97.8

38

建发房产

97.0

39

合景泰富

94.0

40

中南集团

91.2

41

中粮集团

91.0

42

复地集团

86.3

43

龙光集团

85.0

44

深业集团

82.4

45

华侨城

82.3

46

电建地产

80.2

47

金辉地产

80.1

48

和记黄埔

78.8

49

时代地产

76.1

50

路劲基建

76.0 


第二,看信托产品的风控措施。

    土地抵押、股权质押、实际控制人无限连带责任一个都不能少,如果有地方政府和人大的决议更好。抵押和质押属于“硬”担保,担保较为可靠,但是也要注意优先选择抵质押物充足并且比较容易处置变现的信托项目。

    另外,关于房地产信托一般都要符合“四三二”原则,具体是指地产商必须“项目四证齐全、企业自有出资达到30%以上、房地产开发商二级以上资质”。其中四证指的是国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证,这些内容从信托合同中都可以找到。
 
    最后,要看信托公司的资质。

    投资者在选择信托产品时,应了解信托公司的资信情况,包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。相对而言,那些信誉好、资金实力强、诚信度高、资产状况良好的信托公司(后附信托公司排名),在项目选择上也较为专业,对项目管理水平较高,即使项目本身出现风险,处置不良信托资产也会更加快速高效。所以尽量选择排名靠前、规模较大的信托公司。


2015中国信托投资公司实力排名


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其实就目前一线城市的房地产市场来讲已经出现了筑底企稳的迹象,未来仍值得期待。在股市面临很多不确定性的局面之下,买一款收益稳定的房地产信托计划,不失为资产配置的一种很好的选择。

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