网易:现实版《欢乐颂》中的安迪:资产1000万+的壕才享受到的理财服务 她要用“机器人+真人”模式来颠覆

2016-07-15 09:17    作者:网易

    常常 我跟自己说

    到底远方是什么东西

    然后我听见我自己回答

    说远方是你这一生现在

    最渴望的东西

    问一问你的心

    只要它答应

    没有地方是

    到不了的

    那么远

    ——节选自  三毛《远方》

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27岁成为渣打银行最年轻的白金支行行长,后又在平安银行做私人银行超高净值部总经理,这样的一个女子活脱脱就像是现实版《欢乐颂》中的安迪,美丽、知性、优雅,而在她30来岁的时候,她毅然抛下这一切,出来创业。

2015年下半年,罗元裳自筹1000万元,开始同自己的创业小伙伴一起做7分钟理财,7分钟理财上线于去年10月,不卖理财产品,而是采用“理财机器人+真人投资顾问”的模式,专注于为中产阶级的用户提供个性化的投资顾问服务。

我们知道,在私人银行进行资产管理,一般个人资产达到600万或1000万以上,私人银行才会提供相对应品质的服务,“我们是想通过把私人银行的服务方法普惠,让更多中产阶级可以享受到这种高品质的服务,”7分钟理财合伙人史飞星说。

截止2016第一季度,7分钟理财用户超过2万,核心用户的资产在50万—600万元之间,此外,“7分钟理财”虽然尚未盈利,但已经有了自我造血功能,其服务涵盖线上和线下,以线上为主,机器人处理金融大数据,用户与投资顾问进行必要的沟通,形式包括微信、电话、视频、面见。


2008年金融危机。

一个普通的母亲带着她残障的儿子对着当时任渣打支行行长的罗元裳大声哭诉。她的丈夫因公牺牲,政府给了一笔抚恤金,这位母亲将此钱用于投资,本想赚些钱抚养孩子,却因不懂投资风险惨亏一半。“钱没了,我儿子今后可怎么办?”这位母亲痛哭流涕,目光呆滞地望着罗元裳。

罗元裳看着这位母亲,心如刀绞。全球性金融危机的市场环境本就不是一个投资良机,然而由于诸多理财产品销售的过大宣传、投资人不懂理财常识等原因,诸如这位单身母亲的故事时常上演。

小沈阳曾经说,人生最痛苦的莫过于“人死了,钱没花了”,然而赵本山驳斥他,人生最最痛苦的是“人活着,钱没了”,这本是句玩笑话,然而在当时,罗元裳天天面对的都是这样因不懂理财而损失惨重的人。

回想起一幕幕往事,罗元裳前倾的身体微微后仰,目光惆怅,长叹一声:“哎呦嗬,那时候整天面对这些悲剧,心里真是难受。”

“你会发现用户利益和机构利益之间的矛盾越来越大,金融机构需要利润,客户经理需要业绩,金融机构和客户经理只有频繁交易才能赚到钱,可是,客户真的需要频繁交易么?”罗元裳说,“大部分金融公司和机构都是以产品为导向,而不是以用户为中心。其实金融机构和客户之间的主要矛盾点是以佣金为导向,这种以销售佣金为导向的金融公司虽然挣钱快,但非常伤客户。”

当看着那么多的客户在谴责这件事情时,罗元裳扪心自问:你干的这件事情对吗?“人到了一定的阶段都会想做一些更有价值的事情。”2013年罗元裳开始思考自己要不要创业,然而她觉得当时时机尚不成熟,后来又去平安银行做了两年私人银行超高净值部总经理,经过一系列的准备,2015年,罗元裳觉得,时机到了.

(来源:网易)