如何有一生花不完的钱

2017-08-18 10:19    作者:葱花儿,萨摩耶

人们常说富不过三代,但你知道真正原因是什么?是败给了欲望?还是不懂理财?还是这个家庭只知挥霍,却没有收入来源?还是不擅于经营祖辈留下的公司,面临破产困境?还是面临离婚,要分掉一半家产?如何才有一生也花不完的钱?

如何有一生花不完的钱

在金融学里,我们的富足感=当前财富/欲望,财富有限,欲望越大,富足感就越小。不过,是人就会有欲望,当富一代给我们创造良好的家庭环境时,有的子孙后代不懂节制欲望,随意挥霍。有的不擅于经营祖辈打下的商业江山,富不过三代自然而然也是必然结果。

但是造成富不过三代这种想象还有一种可能,是他本身不善于理财,控制风险。因为富一代所积累的资金,只要自己善于打理,就有可能给自己带来一生也花不完的钱财。不信,我们举个例子。

一般二三线城市家庭年开销在12万元左右,我们以12万举例,若每年开销以3%的速度增长下去,直至永远。那么这个家庭当前需要多少积蓄才够其一生挥霍?

假设这个家庭每年的投资回报率6%,实际支撑这个家庭一生的开销的钱,

=年开销/(投资回报率-年开销增长率)=120000/(6%-3%)=4000000(元)

换句话说,支撑这样的家庭有一生也花不完的钱,当前需要400万的储蓄,哪怕这个家庭成员一生都没有工作收入来源。

如何有一生花不完的钱

不过,这里必须要说的是投资回报率必须大于年开销增长率。否则,这个永续年金的计算结果就会变得无穷大。哪怕你有金山银山、善于投资也会坐吃山空。毕竟没有工作来源,消耗的是现有财富,而投资回报率越高,风险也就越大。风险的存在意味着本金存在亏损的可能。

体会到勤俭持家重要性了吗?如果特别败家,这个变数在财富增长速度远远不够其挥霍的情况下,只会富不过三代。

当然,要实现这个理财目标,由于其投资获利需要应付家庭每年开销,所以也不宜用来投资风险很高的金融产品,比如股票,否则今年亏损50%,伤筋动骨,损失本金,不工作就有一生花不完的钱,也是一句笑话。

而对于当前只有400万储蓄的家庭而言,这个年开销标准会让其一生也花不完,但现实生活中也并非每个家庭都把自己的开销控制在12万以内,也并非家庭中每个成员都把欲望控制的非常好,年开销严格按照3%的速度增长下去,对于一线城市某些家庭而言,400万只够房子首付款。甚至有的家庭,年年买车换车玩,这种买来就贬值的商品,也不利于财富增值。

如何有一生花不完的钱

但若是这富豪家底不止400万储蓄呢?比如说他除了400万之外,还有600万的储蓄。那么这个家庭完全可以利用这600万闲置资金去投资,在管理好风险的情况下,假设每年同样也有6%的投资回报,36年后当初投入的600万的本金就会变成4888.35万。若后代子孙哪怕有一人是识大体的聪明人,会投资,会经营企业,其余人也均不败家,这笔钱复利增长情况下,也足够惠及一代又一代人了。此时,结果恰恰相反,富人反而会越来越富。别忘了,不管世界如何发展,1%的人口总是掌握着全球50%以上的财富。

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