银行定存单利如何换算成复利

2017-09-06 09:01    作者:葱花儿,萨摩耶

今天我们来聊聊银行定存,

我们知道国内银行定存,是单利计息的,

曾经周小川说过一句话,“看起来商业银行提供的两年期、三年期或者五年期的定期存款利率好象是不计复利,但实际上是把复利已经算到里面了。”

这是什么意思呢?

实际上单利和复利是可以相互转换的。

比如说我们知道某银行三年定存利率是2.75%

按照单利计算,意味着你今天存入1万元,三年后能从银行一次性连本带息拿到

10000*(1+3*2.75%)=10825元

银行存钱,利息是怎么算的?怎么存利息高?

那你是否想知道这三年期定存利率是相当于复利是多少?

如果我们知道单利的年利率R和投资期限n,那么等值的复利年回报率Rc就可以算出来。

计算公式如下:

Rc=(1+n*R)^(1/n)-1

若以银行三年期定存利率2.75%为例,等值复利年化回报率

=(1+3*2.75%)^(1/3)-1

=2.68%

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但投资后,手里的钱是否贬值,还需考虑通货膨胀率。

如果说,每年通货膨胀率3%

以三年期银行定存为例,

那么实际到手的年化收益率,则为

=(1+投资回报率)/(1+通货膨胀率)-1

=(1+2.75%)/(1+3%)-1

=-0.24%

意味着,虽然本金并没有减少,但未能跑赢通货膨胀,未来购买力实际是降低的!

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进而你会发现,如果投资者把所有的闲置资产都以定存的方式存入银行

一定程度上,实际失去了资金的机会成本。

所以,即便你收入过万,不愁吃穿,也应该要加强自己的理财意识。

当然,从金融领域来讲,银行定存利率相当于无风险利率。

而资产配置组合中加入一定的无风险资产后,在市场中总能找到一个配置组合,

达到同风险下收益最高,同收益下风险最低。

但对于很多人来讲,配置多少比例,没有大数据和调研团队的力量,只凭个人经验,是很难发现的。

如果你想要适合自己风险承受能力的资产配置,可以来咨询我们7分钟理财。

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