你真的需要这么高的信用卡额度吗?

2017-10-23 09:00    作者:葱花儿,萨摩耶

当你关注怎么信用卡怎么提额时,7分钟理财作为咨询方,想给你的建议是,你真的需要这么高的信用卡额度吗?

相信很多人办理信用卡都是看中长达近2个月的免息期,信用卡只要利用得当,长达50天或者56天免息期,相当于持卡人获得了近两个月的无息贷款。这看起来非常具有诱惑力,除了亲戚朋友会无偿借给你钱,现如今什么渠道借款都要利息,于是让很多人谋生一种想法,信用卡额度应该越高越好,但真的越高越好吗?

你真的需要这么高的信用卡额度吗?

一般来说,银行信用卡额度占年薪的百分比,银行规定的上限通常在30%左右,换句话说,信用卡额度通常为月薪的2~3倍左右。但很多人仍嫌不够,从消费来讲,3倍的月薪额度,真的不够你一个月的花销吗?

你要知道,其卡内额度,并不是你的钱,而是银行基于你的信用,借给你的钱,消费了还是要还的。如果信用卡没有额度上限,控制不住自己消费欲望怎么办?而一旦刷爆了卡,还不起又怎么办?

如果不能一次性全额还清账单,而采取降低每月还款额的做法,如分期还款,或者最低还款,借贷年利率都非常高昂(详见7分钟理财之前撰写的文章《有一种高利贷叫“信用卡最低还款”》、《有一种坑爹信用卡,你每刷一笔,需额外支出年化16.35%的利息》)。从理性角度来说,都是极不划算的一件事情。

你真的需要这么高的信用卡额度吗?

更有甚者,他们办理信用卡,倾向于怎么把信用卡额度转变成现金存到自己的储蓄卡内,利用这免息期,做点投资,但这类信用卡套现,均给银行带来较大的风险。是国家法律明文禁止的行为。

你真的需要这么高的信用卡额度吗?

因为一旦套现金额出现违约,银行信用卡透支不良贷款率就会上升,而我们知道,储户存钱给银行实际上是借钱给银行是银行的负债,如果人人都信用卡透支不还款,你们存这个银行会放心吗?

不要忘了,今年立法项目中,必须完成商业银行破产风险处置条例立法项目。

也正是由于投资存在风险及不确定性,

银监会曾在《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发【2012】60号文)明文指出

“商业银行个人信用卡(不含服务“三农”惠农信用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。”

而对于一些买房的刚需而言,由于短时间凑不齐首付,甚至还差那么一点钱,于是一部分人打起了信用卡额度的算盘。办理多张卡,靠着信用卡额度凑齐首付款,到还款日那天选择最低还款,最后再利用房屋二次抵押还清信用卡欠款

这是降低风险吗?本身买房就是贷款的,信用卡套现付房子首付,无异于增加了贷款额度,放大了杠杆,由于信用卡需要短期归还,最低还款高额利息我就不多家赘述,一旦还不上,又容易引来违约问题。加大风险,从银行方面来讲,也上了大额客户重点监控的名录上。

而这种信用卡消费,也是监管机构所不允许的,北京地区监管机构已经严查消费贷,严禁流入楼市。

当你借钱的时候,你就利用了杠杆,杠杆也许会放大你的投资回报,但在市场波动时,也会加速你本身的亏损,实际上,你不用太在意自身信用卡额度是多少,而应关注于自身消费,是否更加趋于理性。

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