借钱给别人,收利息,靠谱吗?能收回来吗?

2017-11-01 08:46    作者:葱花儿,萨摩耶

假如有人向你借5万元,答应15年后还你5万元,你借不借?

这看起来是一个很简单的问题,但却是一个很有意思的金融话题。

为什么要借给他?若不借给他,就算放银行一年期定期,按照基准年利率1.5%计算,每年也有750元利息。而且银行的信用还有保证,而这个人不但不支付利息,有没有信用还是未知数。

借钱给别人,收利息,靠谱吗?能收回来吗?

就算有心借给此人5万元,每年的通货膨胀也会把债主这5万元吃掉,比如,我们假定按照每年通货膨胀率3%计算,15年后归还的5万元,虽然一分也不少,但购买力却也大幅缩水,相当于现在3.2093万的购买力。

况且时间跨度太长,这期间存在变数太多,就算真借给他,万一到期时他赖账,这钱能不能要回来,还是未知数。

就算不考虑通货膨胀因素、不考虑利息、不考虑信用问题,在人们把这5万元借出去之后,也会丧失这15年的机会成本。

机会成本,即当此人借出去这5万元后,可能在这15年期间,错过一波牛市、错过房价大涨、错过一些很好的投资机会,如果没有借出去这5万元,而投资到这些地方,可能获利更多。

如此,有人提出,只要每年在固定时间内还一笔利息,不就有人愿意出借了?只要给的利息高于银行定期存款利息,还是有人愿意把手中资金借给你的。

这个游戏貌似可以继续进行下去了,但是,谁来对这个人的信用负责呢?毕竟本金是大头,而利息只是蝇头小利,如果一旦还不上,债主最后借出去的本金仍会受到损失。

借钱给别人,收利息,靠谱吗?能收回来吗?

而如果都给一样的利息,那么信用差的不是占了信用好的便宜,这不公平!

进而,有人又提出,要对欠款人的信用划分,并按信用高低,给的利息也不一样,换言之,信用好的,给的利息低,信用差的,给的利息高。

我们可以想象,如果一个人想要借钱,给的年利率很高,甚至超过7%,某种意义上,是因为大家都不想借给他,都不相信此人会归还自己的本金,所以此人就会给出一个很诱人收益,吸引你去投资。

但给的这么高的利息,投资者相应要承担此人逾期归还、甚至携款潜逃的风险。

而如果想借钱的人有意隐瞒自己的信用呢?在你只对收益率做简单比较而做出投资决策时,承担的风险就会更大。

现在很多人热衷投资P2P,甚至把自己全部闲置分散投入各大平台,却不太关心如何判定借款人有能力还款;为借款而给出的房产证、车子,是否在多个平台进行抵押借款?借钱的目的又是什么?比如说明面里说买房、买车、当暗地里却是想拿这笔钱进行炒股或者赌博?万一股票亏了,借的越多,其本身也就亏损的越多。毕竟当钱借到手后,没有人或者机构会监督这笔钱花在哪。

如果还不上款,把抵押的资产变现的周期会有多长?现实生活中,信用是否足够好到能按时归还欠款、还是平台纯粹是为了积聚人气,发假标吸引投资者?为什么能赚钱的企业尚且只能承受短期高利率的借贷成本,而个人想要借钱,却可以借一年甚至更长时间,难道个人比企业更能赚钱吗?

不要说网络,就算是现实生活中,很多人也抱着“我凭自己本事借到的钱为什么要还”的念头去向自己的亲朋好友借钱。

监管还未落地,行业还未规范,很多P2P平台能查询到的公开披露的信息少之又少,甚至有一些平台,创办公司,最初搭建平台的目的,就是先用高息钓鱼,等投资者把钱都投入后,转身携款潜逃,高管集体消失的险恶用心来和投资者来一场猫捉老鼠的游戏。

借钱给别人,收利息,靠谱吗?能收回来吗?

有人是善意的借钱,有人是恶意的借钱,后者借钱只想着挥霍,而从不担心自己有没有能力还款,他们更多的会把心思花在利用各种手段,伪造各种证明他有能力还款的材料上,而现实生活中,我们哪怕遇到有真实借款需求的借款人,借款后的心态也会发生一些变化,不是想着如何加速还款,而是想着如何利用各种借口逃避债务拖延还款,这种事情,曾经借钱给过身边的亲朋好友,应该深有体会。

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