P2P投资,投长期还是投短期,哪个更安全

2017-11-16 08:37    作者:葱花儿,萨摩耶

我们7分钟理财是不建议大家投资P2P的,在提供的理财规划或理财管家服务中,我们录入该产品提供的建议也是建议卖出,但架不住我们仅作为提供独立第三方建议,提供什么产品该买,什么产品该卖,但买卖产品执行全部靠客户完成。问到比较多的一个问题是如果投资P2P,选择长期标好还是短期标好?

P2P投资,投长期还是投短期,哪个更安全

其实我们可以换个角度想一想,如果不是急用钱,谁会去P2P平台借款?

但借款之前,了解P2P平台真实借款利率不为过吧?

除了利息之外,P2P平台收取的服务费、逾期利息、成交服务费、分期手续费、担保费、提前还款管理费都会构成借款人的融资成本。

如此,一个借款人向P2P借款的真实年利率实际上远远大于表面上所看到的利率。而为了掩盖这个真相,平台会贴心的帮你计算好每月还款额,让你忽略掉实际借款利率。而把焦点放在这个每月还款是否能负担的起。

举个简单例子,借款人某P2P平台借款7210元,但到账金额只有6438.53元,分12期还款,每期还款705.48元,看起来705.48元不多,而到账金额与借款金额差距也不大,很容易被人接受。

P2P投资,投长期还是投短期,哪个更安全

但为什么借款7210元,而到账金额只有6438.53元,可能这其中不仅仅包含借款成功后,平台收取的手续费,还包括为了快速满标,快速审核而收取的值服务费。

这些巧立名目的各种服务费,最终会构成借款人的融资成本。

P2P投资,投长期还是投短期,哪个更安全

而其真实的借贷利率并不低,根据excel表提供的rate函数计算,文中举的这个例子,实际借款年利率高达53.82%

即在excel表中任一空白格输入

=rate(12,-705.48,6438.53)*12

回车,即可得到实际借款利率为

53.82%!

P2P投资,投长期还是投短期,哪个更安全

开头也说了,如果不急用钱,谁会去P2P平台借款,作为投资者,我们需要好好思考一下,

都是什么人,明知道这么高的利率也去借呢?

而这么高的借款利率下,借款人是否有能力偿还这笔钱呢?

一旦他们知道这个真相,会不会出现违约情况?

为什么他们不去向银行借款,而乐意向P2P平台借款?

而哪怕是银行信用卡分期还款利率高达22%,也比网贷平台利率低一半不止,为什么他们仍向P2P平台融资?

他们现在的总负债是多少?其他网贷平台是否还有负债?

网络上月入3000元,欠卡债10万的普通人不是没有?

这些你都清楚吗?

况且,对P2P平台进行投资后,一些平台采取的是到期还本付息的方式,如果选择长期标的,万一借款人携款潜逃怎么办?

有人说,这些平台赴美上市,有上市背景靠谱,但真的靠谱吗?

一旦行业被监管规范化后,国家会容忍这么高的借贷利率吗?

不要忘记,在法律上,借贷年利率超过36%就不是法律保护范围

目前的监管空白和监管漏洞只是暂时性的,等行业规范化以后,主营业务的萎缩,企业利润的下降会导致股价大跌,上市又能怎样呢?

7分钟理财作为独立的第三方咨询机构,我们并不会帮任何机构说好话说假话,而通过大数据建立的资产配置模型,也是希望然大家在同收益下,承担更低的风险,同风险下,获得更高的收益,希望大家看清现实,至少在目前阶段,P2P仍不是投资的一个好选择,如果你不怕摔伤,非得尝试一下,赶潮流一把,在控制投入资金比例同时,尽可能选择3个月内短期标的。

7分钟理财原创,版权所有,谢绝非授权转载

想听更多内幕消息,请关注7分钟理财

微信公众号:7分钟理财(id:www7mincomcn)