深扒买保险续保也存在的坑!谨防被坑

2017-11-21 08:47    作者:葱花儿,土豆

在你购买保单时,有没有注意到续保条款,可能对于续保的认识,普通人仅仅停留在续保年龄超过多少岁不能再接受续保的认识上,但保险经纪人或代理人真话是不全说的,今天我们7分钟理财跟大家聊一聊续保中的坑。感谢保险咨询部调研各大保险公司在售保险的同事提供的保单合同样图。

保单续保条款也暗藏踩坑地雷

1、主险缴费期满不能再续保

附加险是依附于主险存在的,若主险缴费期是30年,这个条款的存在即表示,30年后,该意外险不能再续保,可是,再想补充意外险,因为保险投保年龄也是有上限的,那时在想投保,市场上可选择的意外险很窄了。年龄大了,无保可续,就问你怎么办?

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2、续保条款中,有产品停售字样

一些保险公司保留了停售的权利,并写进了续保条款,通常续保条款有如下字样:“本产品统一停售,我们将不再接受续保”

这也就意味着即便你之前买了该保险,但当产品停售时,无论之前有没有买过该保险,都不能续保。

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举例:当某保险续保条款有如上字样时,当该保险在2017年12月1日起停售,那么不仅仅是未投保的人,在这日期之后,不能投保,同时对于已投保的人来说,保单合同将于2017年12月1日起,不能再次续保,现有保单合同保障期满自动终止。

如此,续保年龄不超过80周岁,就是一句空话,因为保险公司保留了停售不接受任何人续保的权利。

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3、保险公司保留续保审核权利

常见于医疗险,虽然保险公司没有规定,该保险停售后之前购买该保险的用户不能购买,同时,但是由于没有保证续保条款的存在,保险公司依旧能对健康隐患较大的人下发书面通知书,让你不能继续投保。

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4、合同没有保证续保条款,但宣传上用模糊字眼引诱大家往保证续保上带

根据7分钟理财保险部通过调研各大保险公司在售保险发现,国内医疗险实际上有保证续保条款,只是不多而已,若保证续保周期超过5年,一个巴掌就能数的过来。

而与有着保单合同是以最大诚信原则签订不同的是,宣传上却极端夸大,很多没有保证续保条款的,宣传字眼上都向人传递保证续保。由于宣传并不具有法律意义,买了此类保险,出险后因健康风险加大被保险公司拒绝承保,你哭都来不及。

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一般有保证续保的医疗险,合同中会有“x.1保证续保”条款字样。

我们来看一份真保证续保的保单合同,这才是教科书级的范本↓↓↓。

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在保证续这份费用补偿型医疗险保单中,保证续保最长可达75周岁。在保证续保期间不会因被保险人健康发生变化而拒绝承保。

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5、来年续保是否会受到等待期限制

看清续保条款还有一个重要意义,有些保障期一年的保险合同,并没有续保条款,如此,当你继续投保时,无异于和保险公司新签订一份保单合同,来年投保,依旧会受到等待期限制。这样的空窗期出险怎么办?怪自己还是怪产品不好?

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6、注意最高续保年龄上限

续保条款中,都会明确最高续保年龄上限,有的是50周岁,有的是55周岁,有的是60周岁,有的是65周岁,哪怕是同样的保险责任,他们在最高续保年龄上也是有差别的。

续保年龄对年轻人没什么影响,但长远来看,对老年人却不那么友好,老年人意外、医疗、重疾都是处于高发年龄段,如果最高续保年龄为60周岁,到了60岁那年,因为投保年龄也有上限,也因为自身或多或少存在既往症的问题,市面上可选择的保险产品就很少了。

续保条款在一定程度上是有利于保险公司的,他们保留调费权利、停售权利、续保审核权利、最高续保年龄约定,购买保险需仔细看清保单合同条款,7分钟理财作为完全独立的第三方咨询公司,让您清清楚楚买保险。

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站在独立第三方的角度,全市场调研各大保险,你会发现,呵呵。

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