能否通过“资产配置”避免理财亏钱?

2017-11-23 08:48    作者:葱花儿,萨摩耶

最近我的一个朋友问我,你们7分钟理财花费无数人力、物力,全市场调研产品,让精算师建模,算资产配置最优解到底是为了什么?直接告诉人买什么产品,产品代码是多少,在哪买不就好了。为什么还要知道我的风险承受能力,其实我只想知道怎么在不亏损的情况下,手中10万元闲置资金怎么样每年能拿到20%的年化收益。

这看起来是个很简单的需求,但作为普通投资者,却很难在现实生活中具有可执行性。

能否通过“资产配置”避免理财亏钱?

因为,当我们想要获得超出无风险利率,就必须要承担风险,当然,我们承担风险也是有好处的,这个风险可能是给我们带来上涨的预期,但也可能给我们带来资产亏损的可能。

而现在无风险利率是多少呢?大家可以参考同期银行定存利率或国债利率。远远没有达到我朋友所期望的预期年化收益20%!

我的朋友开始反问我,说你不是专家吗?我们普通人不专业,可能没有辨识能力,在市场上找不到好的产品,甚至被人骗,但你不一样,你金融科班出身,你身边有很多这样的人,他们很有才干,全市场分析评估产品,为什么你却不能满足我这个要求?这个要求很难达到吗?你看,他给我展示他的手机,我最近加的一个陌生人,天天股市收盘后在微信上给我发股票代码,说明天会涨,我原先是不信的,但第二天看,他推荐的股票确实上涨了,第一天我不信,第二天我不信,第三天我不信,他坚持这么发了一个月,我觉得他简直就是神了。

我心里咯噔一下,感觉现在不是收益与风险的较量而是金融专业人士与骗子之间的较量了。

能否通过“资产配置”避免理财亏钱?

他们的骗人的手段很简单,骗子手里有多个马甲号,但每个马甲号分开推荐1只股票,一旦你第二天买入推荐的股票,就会成为他们抬轿的人,成百上千的人介入,数以万计的资金量就会成为这只股票的抬升力量,如此,又一次证明了他们消息的可靠性。

他们首先要的是你信任,而这仅仅是开端而已,一旦你听从他们的安排,他们会继续游说你,说你可以先跟我们操作一笔,赚钱卖出后,他们只要抽盈利的部分的50%。

你以为这样就完了吗?远远不止,当你盈利一笔后,开始对他产生足够信任时,他们开始游说你让你推荐朋友给他们,并继续游说你操作带有杠杆交易的商品期货、邮币卡,仍说有人带你,赚钱后,盈利部分分成,一环套一环,在骗取你的信任后,你会觉得股票盈利太少,反而高杠杆的商品期货在他们的带领下你赚钱可能性更大,于是鱼儿终于上钩,这些不合规的商品期货交易所,都是背后人为操纵价格,投的钱越多,高杠杆下亏损的几率也就越大。

哪怕有人在网上发声他们是骗子,不要相信,当你已经靠他们赚钱的时候,谁还会想到他们是彻头彻尾的骗子呢?

而我们金融专业中的资产配置,却是通过大数据计算出产品与产品之间的相关系数,产品应该投的比例、预期收益率及波动率而试图找出市场同风险下收益最高,同收益下风险最低的有效组合。

比如说,对于一个保守型投资者来说,他可以选择银行类固收的理财,获得5%的预期年化收益率,这种靠单一产品来获取稳定收益的方式,也可以通过90%资金配置预期年化收益5%的类固收理财,10%的闲置资金配置混合型基金。

能否通过“资产配置”避免理财亏钱?

如此,一年后,不管混合型基金是涨是跌,只要这部分股权类产品亏损不超过45%,整体资产仍是保本的,而如果权益类资产盈利30%,那么他的整体盈利就比单纯购买银行类固收理财所获得利息还要赚的更多。

当然,资产配置作用远远不止这一点,如果你的风险承受能力更大,我们可以通过历史数据精算出该组合的预期收益率和波动率,如此,按照正态分布曲线,我们可以预测该组合未来收益率会有多大概率落在哪个区间范围,如此,根据每个人的风险承受能力不同,我们可以找都适合不同人的资产配置最优解。

7分钟理财原创,版权所有,谢绝非授权转载

站在独立第三方角度,对于风险,金融从不说假话

微信公众号:7分钟理财(id:www7mincomcn)