理财,仓位可能决定你的财富,如何做好?

2017-12-13 11:27    作者:葱花儿,萨摩耶

你有没有在投资中碰到这种情况,发现一个很好的投资产品,就想把所有的资金都投入进去,以期得到很好的回报?

但在科学的资产配置中,这种做法往往会带来反效果。因为在理财中,我们需要重视理财产品的所占比例给整个资产带来的影响。

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例如小王,总共有可投资产100万元,但由于厌恶风险,他选择把100万全部买入银行定存,目前银行一年期定存基准利率只有1.5%。哪怕利率市场化后,商业银行一年期定存利率达到2.25%,也很难跑赢每年的通货膨胀率。那么钱就是缩水的。

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又例如小李,同样是可投资产100万元,他只接受低风险的投资,但把所有的资金全部投入货币基金,虽然货币基金只要不发生极端的系统性风险,闭着眼睛买也没什么问题,七日年化收益率在3.8~4.2%,但收益率也就固定在那了,并不能提高。

你们会说,他们既然是低风险,也只有这些投资产品可以选择了,不是吗?但是,如果有一种情况,低风险的投资者,仍可适当参与高风险投资,前提是控制高风险投资产品占可投资产的比例。

james,与上面两位一样,可投资产也是100万元,同样也是低风险投资者,但他把90万货币基金,剩下的10万根据市场行情,投资股票型基金。

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目前货币基金的七日年化收益率在4%左右,股票型基金这一年投资回报若有10%,那么这一年下来,james所拥有的资产平均回报率如下:

=4%*90/100+10%*(10/100)

=4.6%

退一步说,若他所投的的权益类资产出现亏损,比如说亏损10%,那么这一年下来,james所拥有的资产平均回报率如下:

=4%*90/100-10%*(10/100)

=2.6%

如此,这样的收益率比把全部可投资金放在银行定存要高,也比把所有资金买入货币基金要高。

这种理财策略你学会了吗?控制你的每个理财产品的所占仓位,这将直接影响你能拿多少收益。

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