现在还有必要把钱存银行吗?

2017-12-20 08:49    作者:葱花儿,萨摩耶

现如今随着理财产品的多样化,我们投资者拥有更多的投资选择。

比如说低风险的有国债逆回购、货币基金

从收益率来看,比银行定存更为划算。

即便是市场利率化的今天,一些城商行的定存利率在央妈基准利率上调50%,也只能给储户2.25%的年利率,远不及货币基金的4%的七日年化收益率。

现在还有必要把钱存银行吗?

然后作为仅能承受低风险的投资来说,我们考虑的不仅仅是资金安全问题,还要考虑自身的资金购买力是否缩水。

以银行定期存款来说明,假若未来10年,央行基准利率均维持在1.5%。

那么目前投入100万元,即便按照到期本息自动滚存这种方式储蓄,储户10年后的本利和也就是1160540.825元,即=1000000*(1+1.5%)^10。

换句话说,这笔投资10年累积收益率为16.054%

现在还有必要把钱存银行吗?

看起来本金没亏对不对

但是每年通货膨胀率都维持在2%,那么目前手中100万人民币所能买到的物品,10年后,同样的物品就需要1218994.42元才能买到。即在excel表任一空白格输入

=1000000*(1+2%)^10,回车,即可得到答案1218994.42元

发现了吗?当投资回报率未能跑赢通货膨胀率时,100万存了10年,也不能买到相当于当下100万能买到的物品和服务。

更别说一些物品的价格简直是以脱缰的野马速度在奔跑,比如10年前北京的房价和现在北京的房价做对比。

所以无论我们做什么投资,都需要把通货膨胀率考虑进去。而在货币超发下,现金资产是最危险的资产配置,一定要做大类资产配置,而非单一产品的资产配置。

比如说你把闲置资金全部存入银行,按照基准利率1.5%,通货膨胀率2%计算。

实际报酬率=(1+投资报酬率)/(1+通货膨胀率)-1=(1+1.5%)/(1+2%)-1=-0.49%

投资越久,实际购买力越少,还记得80年代的万元户吗?80年代的1万元购买力与现在的1千万媲美,但如果再1980年一直把这1万元存在银行而不去投资,36年后只能取出5.7万元,现在5.7万能买到啥呢?

现在还有必要把钱存银行吗?

比如说通货膨胀率为2%的情况下,我们把全部闲置资金用来购买银行发行的类固收理财,预期年化收益率5.1%。

那么刨除通货膨胀率,实际报酬率=(1+5.1%)/(1+2%)-1=3.04%

虽然跑赢了通货膨胀率,但也仅仅是维持购买力不缩水而已,对财富增值作用非常有限。

但不可否认,低风险投资产品有其独有的优势,但我们若全局考虑,也需注意配置比例,根据自己的风险承受能力,选择适合自己的资产配置,才能实现自己理财的小目标。

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