今天我们来讲一个可怕的故事:信息孤岛

2018-01-11 09:06    作者:葱花儿,萨摩耶

今天我们来讲一个可怕的故事,信息不通有多可怕。

老王是个花钱大手大脚的人,收入还算可以,花钱也如流水,没有负债,没有房子,可是收入再高,面对政策收紧的一线城市,首付比例也高的吓人,怎么办?

自从互联网金融网贷平台如雨后春笋般冒出来,老王发现了“商机”。

什么“商机”呢?老王发现如今国内P2P平台几千家,但每个平台的数据是不共享不共通的,甚至银行的征信系统也不对P2P平台开放。

于是他利用自己的高收入银行流水,在每个平台都借了数千元至上万元不等。凑了首付就去买房了。曲线救国,完美!

今天我们来讲一个可怕的故事:信息孤岛

由于平台间信息不共享下,单个平台在审核时就会发现,哎呀,这老王提交的央行个人征信报告没有负债,还有高收入的银行流水,借的钱金额也很小,不像其他人一借就借十万元,他才借5000元,很安全,于是就批贷了,但你发现没有,这种信息不共通,除了在自己平台,你能看到老王借了多少,你甚至根本不清楚老王在其他平台还有多少借款。

银行拿到老王交来的首付,发现征信记录里老王没有负债,而银行风控人员也没有大数据调阅老王在其他平台每一笔的借款情况,收入也高,于是给老王批贷了。

今天我们来讲一个可怕的故事:信息孤岛

最后老王“顺利”买到心仪已久的的房子,但因为各平台间信息的不透明不共享,背后的风险却非常可怕。

还记得我们曾测算过网贷平台的借款年利率的文章吧,算上各种手续费,加上利息,妥妥高于法律规定的借款年利率36%的上限。

就算工作收入再高,这么高的利息之下,很难说,像老王这种借款纯粹是凑齐买房首付能每月按时全额还款。

还记得之前钱宝网携款跑路的事件吧,据网络爆料,各银行都有派银行风控人员去南京和警方对接客户资料,只要发现钱宝网用户名单中有房贷客户的,停贷或者要求提前还清贷款。

今天我们来讲一个可怕的故事:信息孤岛

不能说火上浇油,断人后路,银行也不想坏账,坏账可是要用银行利润去做核销的。那时银行可就背锅了。

各机构之间的信息孤岛成就了老王买房的美梦,但这个孤岛若永远闭塞,那么个人杠杆率就高的吓人。一旦像老王这样的人断供,很难说又是否会带来一场金融危机

有钱人有很多资产,不愁首付款,甚至本身现金流就能全额买房,但很多家庭资产量并非能轻松全款买下一套房屋,只能借助银行贷款,但银行政策收紧后,首付比例提高后,这些人就不得不下车。不想下车就只能借助旁门左道。

你看看,最近接连爆发的违约事件,哪怕是之前资金雄厚,信用很好的企业,也接连爆发违约事件,何况只拿死工资的普通人呢?

曾经有许多人向我们咨询,现在房贷利率这么低,你们常说只要理财年利率超过房贷利率就不用提前还款,那么拿着从银行贷款出来的钱去做投资高息的P2P投资不是岂不是一笔赚钱的买卖?但各位童鞋,你们要记住哈,债权类资产给的年利率是有上限的,而投资股权类产品却无法保证你年年都能获得高收益。一旦这些信息孤岛风险开始逐一释放,又有多少人可以逃出来?

听我一句劝,在监管未落地前,让身边的人赶紧把那些不靠谱的P2P都赎回来,哪怕他们不想赎,也要告诉他这类投资不要超过可投资产的10%。

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