注意,商业医疗险的这些坑,会让你未来风险过大!

2018-02-07 10:19    作者:葱花儿,土豆

我们买医疗险,图的不就是一个发生疾病后,能得到保险的赔付么?作为医疗险,我们当选择慎重,否则未来一旦发生疾患,会面临进退两难的困境。

为什么会进退两难呢?要弄清一个事实就先明白其规则,投保商业医疗险,保险公司对既往症是除外责任、不予以承保的,也不允许带病投保。

一份医疗险,好不好,我们除了看保障条款如何,还要注意这些细枝末节。并不是说,这份医疗险说能续保到100周岁,你就一定能续保到100周岁,不用提心吊胆了。

保险公司保留续保涨价的权利。

年龄越大,健康风险就会越高,医疗险的保费就会越高,但咱们看清保单合同,如果出现下面字样,则不是按照当初投保的原定费率表续保缴费哦。

商业医疗险玩的就是风险?保险公司:我就霸王怎么了?

一旦写入保险合同,按照最大诚信原则订立的保单,涨价权就掌握在保险公司手里,比原定费率涨50%或者2倍、3倍都是有可能的,最大的一个弊端在于,保单合同并没有规定保险费率涨幅上限,于是未来会不会出现这种情况,针对一份基础保额是600万的医疗险,年交保费30万,大家觉得是贵还是划算呢?会不会让人承受不起而放弃续保呢?如果放弃续保,重新投保面临既往症除外责任或者被拒保问题,风险还是没有得到转嫁,甚至增添未来所面临的风险是非常可怕的。

商业医疗险玩的就是风险?保险公司:我就霸王怎么了?

当然,各保险公司对保险费率调整所作出的规定是不一样的

比如有的保险公司保单合同约定针对所有保险人或同一投保年龄、同一投保区域等某一类人群,

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而有的保险公司是不分投保区域,只针对同一投保年龄的所有被保险人↓

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还记得咱们前几天深度分析过,为什么现在社保基金年年亏损,而现实各地医疗水平差距是很大的,会不会针对医疗条件好的地方,保费高,医疗条件低的保费低呢。大家可以探讨一下。

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保险公司保留续保时因不符合审核要求,书面通知拒保的权利

咱们之前说过,按照保监会对保证续保的定义,第一是按照原定费率承保,第二是不会因为被保险人健康状况变化或发生过理赔情况而拒绝承保。两项均满足,才叫保证续保,但是全市场调研发现,咱们国内很多费用补偿型医疗险并没有保证续保条款呀,取而代之的是,每次续保都要年审,年审通过才能续保,年审不通过就下发拒绝承保通知书了。

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保险公司保留产品停售后,被保险人不能续保的权利。

一般这条款在续保条款中会看到,如果发现这条即便现在保费很便宜也不能买,因为一旦停售,重新投保时新的保单会对既往症除外责任处理。

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然而在保险销售过程中,保险经纪人或代理人在宣传或销售过程中会弱化这一点,或者并不告诉你这个风险点,当你询问时,也会以“是主打产品,不会轻易下架停售”弱化这条停售对你的影响。请问,合同白字黑字摆着这,我怎么能相信你的不会轻易下架一面之词呢?

商业医疗险玩的就是风险?保险公司:我就霸王怎么了?

保险公司开发的保险产品是转嫁风险的工具,但正是因为商业保险不能带病投保,既往症不能承保,所以我们才对统一停售不能续保耿耿于怀。

保险公司不是国家,需要盈利我们能理解,但正是由于没有设置调整费率上限,我们才耿耿于怀,现在的百万医疗各保险公司都有开发,一个基础保额是几百万的医疗险,很难说费率调整至年交保费30万时,对普通家庭而言,是新的负担还是保险公司利用这个手段变相拒绝承保

商业医疗险玩的就是风险?保险公司:我就霸王怎么了?

请大家购买保险时,看清保单合同,看懂保单合同各条款的意思,不要因为这些坑,而为未来增添新的隐患。

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