老年人的保险怎么买

2018-04-03 09:51    作者:葱花儿,土豆

老年人的保险怎么买呢?老年人年龄大,健康状况不一定很好,这种情况下该怎么投保呐?

社保,一定、务必要上

社保中的社会医疗保险是一定要上的,他是市面上唯一一个缴费低廉,对之前所患的既往症不加费、不拒保、不除外责任、且保证续保,不会因你健康情况变差而拒绝承保的保险。

同时还有两个隐藏好处,降低商业医疗险保费,提高报销比例!

面对产品少,保费贵,风险高,老年人该怎么投保

一方面,在有社保的情况下,购买商业医疗险,商业医疗险的报销比例至少能提高10%。另一方面,大家也看到市面上推出的有社保版或是无社保版,同保障情况下,无社保版所交保费比有社保版更贵一些。

而且随着与时俱进,社保中的大病医保对一些常见的高发疾病也能帮助大家减轻财务负担。

意外险,优先考虑,务必要上

临床上,年龄增大后,机体会呈现退行性变化,这是正常的表现,但这些退化有时候会让老年人意外风险增大,骨关节炎活动受限,关节疼痛,过马路时,走路迟缓,一不担心就容易摔倒或是撞车。

视力不好,往往看不到前面的台阶,容易从高处坠落。

面对产品少,保费贵,风险高,老年人该怎么投保

记性不好,忘记东西放哪,没啥大事,忘记关火,那就有可能煤气中毒。

这些原因都可能导致意外发生

若是意外伤残,虽然老年人不用考虑工作收入损失问题,但断肢残疾后复健、医疗费可不是一笔小数目。

另外,老年人走路不当心容易蹩脚,这种小意外,可以用无免赔额,100%比例报销的意外医疗险报销,这类意外医疗险购买时,不管你是有心脏病还是高血压,这种意外事故和之前所患疾病没啥关系。

选择要点上,注意意外伤残责任、医疗责任注意无免赔额、100%比例报销。

防癌医疗险(费用补偿型)

一方面每个险种都有投保年龄上限,另一方面,老年人健康状况不好,有很多慢性病,如高血压、糖尿病等,这两方面也令很多老年人购买医疗险其实非常困难,不仅仅是因为投保年龄超过医疗险投保年龄上限,也有可能是因为既往症存在,保险公司考虑风险太大而拒绝承保医疗险。

面对产品少,保费贵,风险高,老年人该怎么投保

相较于对健康告知不那么苛刻的,可以选择医疗险中的防癌险,换句话说,与普通医疗险不同,只报销因癌症引起的医疗费用支出,由于属于医疗险,给付方式上,是先花后报,这类险种虽然从全市场调研范围来看,并没有保证续保条款,但咱们没法决定不生病的情况下,单纯的防癌医疗险比单纯的防癌重疾险,在性价比和适用性更突出一些。

重疾险(不建议买)

至于人们常说的重疾险,对于老年人来说,性价比不高。

表面上,不仅仅是保额与保费倒挂了,保额与保费倒挂,即累交保费超过购买的基本保额,同时因为既往症的存在,购买重疾险还面临除外责任、加费等问题,算上这笔负担其实对自己的财务情况没多少帮助。另外,保险公司处于对风险的管控,老年人购买重疾险通常最长是10年缴费,压力其实很大,由于老年人已经退休或邻近退休,全部的收入来源可能仅仅是退休金,要负担这笔开支,经济压力较大。也不利于生活质量的提高。

面对产品少,保费贵,风险高,老年人该怎么投保

而更深一层次,是因为重疾险约定重疾定义苛刻,你们想着是买重疾险转嫁医疗费支出,但实际上,临床治疗中,需要达到合同约定的重疾定义,却非常困难,况且,此时老年人的子女已经长大成人,可以独立工作生活,也无需教育费支出。

养老年金险(不能管住自己手,家有败儿,或者容易受骗上当需要买)

虽然商业养老险能在未来很长时间段补充固定现金流,但目前进入低息时代,年金险根据xirr进行内部回报率测算,年化收益率低于银行定期滚存。或者更直白点说,真实收益率跑不赢通货膨胀。

如果自己能管住自己的手,比如没有赌博习惯,其实有很多方式储备养老金,收益比年金险高得多,风险也低,比如说货币基金。

但如果说,自己有恶习,赌博、子女不孝,或者容易被骗子的花言巧语欺骗,容易上当受骗,这种年金险牺牲当前收益和未来收益的情况下,由于是保险公司给付,能很好起到强制储蓄管控花销的情况,还是非常不错的,具体可参考梅艳芳妈妈,如果梅艳芳的遗产一次性给了她妈妈,说不定她妈就拿这钱就全部挥霍在赌桌上了,晚年还怎么生活?

面对产品少,保费贵,风险高,老年人该怎么投保

总结,说到底,保险是转嫁风险的工具,但风险除了转嫁还可以预防,比如说癌症,早期是不疼痛很难发现的,通过体检检测出来并得到及时治疗,5年存活率很高,医疗花费上也很少,所以,养成定期体检习惯,积极锻炼有利于预防风险,降低风险发生。

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