信用卡分期还款利率怎么算?利率高不高?

2018-04-09 08:41    作者:葱花儿,萨摩耶

不少持卡人会发现,当你信用卡刷卡消费超过几千元,就会收到银行信用卡中心发来的消费分期短信提示,甚至一些银行信用卡中心举办的活动,只要你分期达到约定期数和约定的金额,就有好礼赠送。

尽管此类短信都是打着“替你着想”,减轻你的财务压力或还款金额着想,但作出这个决策前,请考虑清楚,你是否真的知道你所付出的成本?

举个例子,某银行信用卡中心发来短消息

“本期人民币账单最大可分期金额2512.94元,分12期还,每期本金209.41元,每期手续费16.59元”

你以为你付出的成本每月只有区区16.59元,一顿工作餐的饭钱?

信用卡消费分期还款利息低?那只是你的一厢情愿

但实际上,若你执行这个决策,我们来试算一下借款利率

每月归还金额=本金+手续费=209.41+16.59=226元,对吗?

然后,我们用excel的rate函数算一下借款利率

=RATE(分期期数, -每期还款,分期总金额)*12

=RATE(12,-226,2512.94)*12,回车。

Excel计算出来的名义年利率为14.31%

=EFFECT(14.31%,12),回车

算出有效年利率15.29%

好吧,同学,这一年投资,你的年化收益率有15.29%吗?

信用卡消费分期还款利息低?那只是你的一厢情愿

咱们知道,杠杆作用下,若自身投资回报率超过借贷利率,放大投资回报率,否则就是加速亏损自己的本金。

人们或许看到了提前透支消费,让你提前享受了物质上的满足,但这些真金白银的利息,也会减少自己的储蓄。

咱们不说多了,往小的说,若改掉这个习惯,信用卡不再消费分期还款而选择一次性全额还清,每年若能节省1000元利息。用于投资的话,若每年投资回报率在6%,40年后,这笔钱将增值到15.4761万。

信用卡消费分期还款利息低?那只是你的一厢情愿

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