P2P借款人的真实借款利率是多少?

2018-04-11 20:20    作者:葱花儿,萨摩耶

最近多地新闻报道,大学生向网贷借钱,最终还不上而走上跳楼、割腕自杀之路,做父母的,谁希望好不容易把子女培养出来,结果却白发人送黑发人?或许很多人喜欢投资P2P,喜欢把钱转给P2P平台,买他们的产品,或许是因为P2P给的利率很高,但大家恐怕不太清楚向网贷借款利率有多恐怖?

向网贷借款利率有多恐怖?借贷年利率吓死人!!

举个例子,某P2P平台的借款如下:

借1000元,实际到账900元,借款周期14天,最后还款日需还1000元,若逾期则另有逾期费用。

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如果你不懂一点点理财常识,你会觉得,应个急,100元不算贵,甚至比搭上朋友的人情要便宜的多,或许这种想法的不再少数,来,重新树立三观的时刻到了。

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怎么算呢?

这个借款例子,等同于你2018年4月11日,也就是今天投资900元,13天后,也就是在2018年4月29日连本带利拿回1000元。

绝对收益率是多少呢?

11.11%

即(1000-900)/1000=11.11%,但因为短短13天你就赚了100元,并不是年化收益率,如果换算年化,收益率非常恐怖!民间借贷36%的高息算什么,和这相比简直是刚出生的幼儿!!!

怎么换算呢?

我们提供一个简单的办法,打开你们的excel表,输入借款日期、实际借款金额、还款日期、还款金额,然后在任一空白格输入=xirr(现金流,日期流)如下图所示

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然后回车,就能得到答案,

答案至于是多少,自己算一算,我已经非常非常震惊了!

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但是,别忘了,只有懂金融的才会算这个数字,但很多人是不懂的。甚至很多人不会理财,只会把钱放在银行活期里,就连年化利率怎么算也不知道。

更多的人认为,这借1000元,不管利息是之前还,还是之后还,总是要还的,不就还100元利息,利率不是10%吗?

反正不会算,心理又默认自己的答案10%是正确的,进而着了道!

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平台作为中介,打着投资名义收取募集投资者的资金,把钱借给需要的人,有风控成本、经营成本,利润核销坏账成本,赚取其中的差价无可厚非,但也赚的太狠了些,难怪这几年不管有钱没钱,许多公司都喜欢搭建自己的P2P平台。

即便是大学生,只要你不会理财,没有理财习惯,你也不会知道这个怎么算,可享受了物质给你带来的满足谁还会去在意这小额借款利息呢?于是借钱上瘾,换不上钱就拆东家补西家。

因为哪怕借1000元,14天,利息100元,他们也觉得不过是请客吃饭一顿饭钱,出门少吃喝一顿,这利息不就省出来了?

别忘了,人虽有理性,但也容易被各种物质诱惑,在物质面前,很多人抵挡不住诱惑。

如此,只会越陷越深!

最后,可不就万劫不复!!

而P2P平台呢?因为很多人不懂这其中的道理嘛,搞上市的上市,财务报表也是一片亮眼

但真的可持续吗?

去年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),明确要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

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不过,最近爆出P2P地方备案细则全部被叫停,大概率就是国家上收备案细则起草权利,地方出台的细则全部作废,强监管背景下,看来中央对地方上交的文件严重不满!!

今年6月,是监管落地,各P2P平台的生死大限。

不知多少平台会凉!

送一首歌《凉凉》给他们!

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