去银行要注意:结构性存款不是存款!会亏本金

2018-04-18 14:37    作者:葱花儿,融

银行存款,大家认为不会亏损对不对?不过需提防结构性存款!它有可能并不保本,不要被产品名称中的存款两字给欺骗了。

去银行要注意:结构性存款不是存款!会亏本金

结构性存款虽含存款两字,但并非真正意义上的存款,而是在产品设计中加入了金融衍生品,由于产品开发设计的玩法不同,如果不细读合同,很可能这类结构性存款是本金有可能遭受损失的高收益存款。

去银行要注意:结构性存款不是存款!会亏本金

怎么遭遇损失呢?

我们举个例子:

小李在某外资银行发现一款投资3个月的挂钩汇率期权的结构性存款,对外标示的预期年化收益率很高,甚至高于同期限银行类固收理财的预期年化收益,于是不看合同就把它当存款买了,结果却发现当初拿美元买的,最后产品兑付时账户却变成欧元,而因为欧元贬值,虽然拿到这个产品的利息收益,但小李的这次投资,因为欧元汇率贬值而承受不小的损失。整体来看,即便加上收益,本金还是亏损的。

原来这是一款挂钩外汇期权的结构性存款,合同约定,在产品到期日这天,当存款币种美元与挂钩币种欧元的转换汇率达到某个数值时,银行有权将小李的存款币种美元按照事先合同约定好的转换汇率,换成挂钩币种欧元,还给小李。

而亏损的本质在于:当汇率市场震荡时,存款人虽然能获得产品收益,但汇率上的损失,却是由存款人自行承担。

去银行要注意:结构性存款不是存款!会亏本金

这还是你们传统所认知的保本付息的存款吗?!因为金融衍生品的加入,而变得和普通存款不太一样。看起来拿到了收益,但也让投资者承担着汇率上的损失!

银行支付期权费(结构性产品的收益)给存款人,充当着外汇期权的买方,承担着有限的损失。行权(换成挂钩货币)或者不行权的主动权都在银行手里。

而投资者获得银行给的产品收益(期权费),充当着外汇期权的卖方,虽然是赚了产品收益(期权费)没错,但在汇率上也承担无限损失的可能。

去银行要注意:结构性存款不是存款!会亏本金

存款,在你们的心中是不亏本的!

但这类结构性存款,有的产品设计并非真正意义上的保本!!

请把他当成理财产品来看,看清合同到底是怎么玩的,而不是一个能保本的存款来看。或许自己会少走很多弯路。

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