定期寿险怎么买最划算?

2018-09-17 11:45    作者:葱花、土豆

定期寿险是以人死亡或全残为保险责任的一类险种,由于生命中风险的不确定性,虽然人均寿命在81周岁左右,但交通事故、过劳死也屡见不鲜。而一旦身故,家庭经济收入可能中断,也可能无力支付房贷而被法院低价拍卖,甚至无力支付子女高昂的学费。甚至于脱离社会很久的家庭主妇,也不得不重回职场,继续拼杀。

对于在职人群来说,定期寿险是必不可少的一类险种,低保费,高保障。今天我们来说说定期寿险怎么买最划算?

对于预算较低的家庭,减额定寿是一个不错的选择,性价比突出的保险。这种类型的产品通常基本保额逐年递减,比如100万保额保障20年的该类型产品,从第二年开始保额每年递减5万元,到最后一年时,保额降至0。这类保险非常适合有房贷、车贷的家庭,也因为每年递减保额,保费更便宜。

定期寿险怎么买最划算?

但也因为保额每年递减,不适合子女学费一直持续增长的家庭,如此,可以搭配每年保额不变的定寿来解决自身身故或全残后学费断交的敞口问题。

第二类,是共享保额的定期寿险,全市场调研发现,此类定寿,问世的产品很少很少,而且性价比不见得比保费最便宜的普通定寿要划算。

举例:30周岁男性+25周岁女性组成的家庭,因预算有限问题,选择共享保额的定寿100万,保障期30年,分20年缴费完毕,年交保费2930元。

保障期内,任何一方身故或全残,保险公司赔付基本保额100万,合同终止。

定期寿险怎么买最划算?

经全市场调研发现,某人寿普通定寿,双方都是100万保额,同保障期,同缴费期,男性年交保费2290元,女性年交保费800元,两人年交总保费3090元,

仅比共享保额的所交保费高160元。但却多了100万的30年的保障。

同时共享保额的定寿还有一个风险,当夫妻双方感情破裂而离异,投保人可以更变被保险人,如此,前妻/前夫,就可能没有寿险保障了,而此时,年纪过大或健康状态不佳,再想购买定寿,可能面临保险公司的延期、加费、除外责任或拒保。

定期寿险怎么买最划算?

所以这类保险比较优势不大,预算有限的情况下可以考虑一下。

从理论和实践结合来看,定寿的保障期并非越长越好,一般来说,保障期至退休即可。而缴费期选择也因人而异。

如选择最长缴费年限可发挥低保费高保障的作用。

如家庭收入波动大,收入来源不固定也可选择短交,避免缴费中断,宽限期后仍无力缴纳保费,致使保单效力中止而进而保单失效。

由于每个家庭财务情况、负债情况均不尽相同,每个人或许都有适合自己的定寿,如果买到最适合自己的,看健告,看承保的职业类别、看免责条款、看性价比,看自身需求。记住一句话,消费型保险具有价格可比性,同保障下,选择保费最低的一款。

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